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Ya hay nuevas FinTech Autorizadas
Actualizado: 8 sept 2022
Autores: Carlos Valderrama (más información aquí)
Introducción
Con la entrada en vigor de la llamada Ley FinTech, Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (más información aquí), se crearon dos nuevas entidades financieras: (i) las llamadas Crowdfunding o Instituciones de Financiamiento Colectivo; y (ii) las conocidas como Wallets o Instituciones de Fondos de Pago Electrónico.
A la fecha, más del 73% de las más de 120 entidades en proceso de autorización han recibido autorización con efectos inmediatos o sujetas a condición suspensiva.
Antecedentes
Como lo hemos señalado en posts anteriores (más información aquí), a la fecha hay más de 120 plataformas en proceso de autorización para operar como una Institución de Tecnología Financiera al amparo de la Ley FinTech.
Procesos de autorización
Los procesos de autorización para nuevas FinTech continúan avanzando de acuerdo con los plazos previstos en la Ley FinTech y en términos de la suspensión de plazos que causó Covid-19 (más información aquí).
¿A la fecha qué FinTech han sido autorizadas?
Como lo comentábamos, a la fecha hay más de 27 FinTech autorizadas con efectos inmediatos o sujetas a condición suspensiva.
Las FinTech autorizadas con efectos inmediatos son aquellas sociedades que ya cumplieron con la totalidad de los requisitos legales y cuyas autorizaciones han sido publicadas en el Diario Oficial de la Federación:
1. Nvio Pagos México, SAPI de CV, Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 22 de enero de 2020 (más información aquí).
Sitio: https://nvio.mx/
Fundadores: Daniel Vogel, Pablo Gonzalez.
Capital Social: $3´300,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
2. Fundary, SAPI de CV, Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 16 de marzo de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://fundary.com/
Fundadores: Marcelo de Fuentes.
Capital Social: $42´919,509.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19 de la Ley FinTech.
3. Trafalgar Digital, SA de CV, Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 18 de marzo de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.trafalgar.mx/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $24´000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
4. BRX Payments, SA de CV, Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 18 de marzo de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://brxpayments.com/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $4,014,116.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, IV, VII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
5. Likideo MX, SAPI de CV, Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 23 de marzo de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://likideo.mx/
Fundadores: Alvaro Echeverria.
Capital Social: $3,500,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19 de la Ley FinTech.
6. Inguz Digital, SAPI de CV, Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 23 de marzo de 2021 (más información aquí).
Sitio: Sin datos públicos.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $5,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
7. BKBN, SAPI de CV, Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 23 de abril de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.bkbn.mx/
Fundadores: Carlos Gomez, Bernardo Suárez Sepúlveda.
Capital Social: 500,000 Udis.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
8. Tu Dinero Digital, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 28 de abril de 2021 ( más información aquí).
Sitio: https://www.tudiapp.com.mx/
Fundadores: Jaime Cantú.
Capital Social: $32,500,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, IV, VII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
9. BXL Fintech, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 28 de abril de 2021 (más información aquí)
Sitio: Sin datos públicos.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $7,911,330.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19, fracciones I, II,III, IV, VI, VII, VIII, IX, X y XI de la Ley FinTech.
10. Grupo Finansiell, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo (Doopla), autorizada el 29 de abril de 2021 (más información aquí)
Sitio: https://doopla.mx/
Fundadores: Juan Carlos Flores Acevedo
Capital Social: $3,850,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19, fracciones I, II,III, IV, V, VI, VII, VIII, IX, X y XI de la Ley FinTech.
11 . Sistema de Transferencias y Pagos STP, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 29 de abril de 2021 (más información aquí)
Sitio: https://stp.mx/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $12,344,526.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones IX, X y XIII de la Ley FinTech.
12. Coltomoney, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 7 de junio de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://pagofon.net/
Fundadores: Sin información pública.
Capital Social: $19,626,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
13. Communitas Aurum, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo (Prestadero), autorizada el 23 de junio de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://prestadero.com/
Fundadores: Gerardo Obregón
Capital Social: $14,130,876.03 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19, fracciones I, II,III, IV, V, VI, VII, VIII, IX, X y XI de la Ley FinTech.
14. Cuenca Tecnología Financiera, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 23 de junio de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://cuenca.com/
Fundadores: Matin Tamizi
Capital Social: $103,409,883.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, V, VII, VIII,IX, X y XIII de la Ley FinTech.
15. M2Crowd Administradora de Proyectos, S.A. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 29 de julio de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.m2crowd.com/
Fundadores: Moises Cattan, Salomon Cattan.
Capital Social: $9,411,599.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19 de la Ley FinTech.
16. Plataforma inmobiliaria Cien Ladrillos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 30 de septiembre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.100ladrillos.com/
Fundadores: Hugo Blum, Ivan Carmona.
Capital Social: $40,446,190.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de copropiedad o regalías, con el fin de que los inversionistas y solicitantes celebren entre ellos asociaciones en participación o cualquier otro tipo de convenio por el cual el inversionista adquiera una parte alícuota o participación en un bien presente o futuro o en los ingresos, utilidades, regalías o pérdidas que se obtengan de la realización de una o más actividades o de los proyectos de un solicitante, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción III y 19 de la Ley FinTech.
17. Play Business, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 30 de septiembre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://playbusiness.mx/
Fundadores: Joan Carles Segura Oyamburu, Marc Oyamburu.
Capital Social: $26,620,781.82
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de capital y copropiedad o regalías, es decir, operaciones con el fin de que los inversionistas compren o adquieran títulos representativos del capital social de personas morales que actúen como solicitantes y con el fin de que los inversionistas y solicitantes celebren entre ellos asociaciones en participación o cualquier otro tipo de convenio por el cual el inversionista adquiera una parte alícuota o participación en un bien presente o futuro o en los ingresos, utilidades, regalías o pérdidas que se obtengan de la realización de una o más actividades o de los proyectos de un solicitante operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción II y III y 19 de la Ley FinTech.
18. Mexpago transacciones, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 30 de septiembre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://mexpago.com/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $9,663,000.00
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII,IX, X y XIII de la Ley FinTech.
19. Crowd UP Mex, S.A.P.I. DE C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, autorizada el 8 de octubre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://arces.mx/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $7,000,000.00
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de copropiedad o regalías, con el fin de que los inversionistas y solicitantes celebren entre ellos asociaciones en participación o cualquier otro tipo de convenio por el cual el inversionista adquiera una parte alícuota o participación en un bien presente o futuro o en los ingresos, utilidades, regalías o pérdidas que se obtengan de la realización de una o más actividades o de los proyectos de un solicitante, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción III y 19 de la Ley FinTech
20. Fintech on Demand, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, autorizada el 12 de octubre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://fintechondemand.mx/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $11,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
21. Lanapay México, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico autorizada el 29 de octubre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.lana.xyz/mexico
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $48,165,220.00
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, VII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
22. PorCuanto, S.A. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo autorizada el 29 de octubre de 2021 (más información aquí).
Sitio: Sin datos públicos.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $8,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de capital, es decir, operaciones con el fin de que los inversionistas compren o adquieran títulos representativos del capital social de personas morales que actúen como solicitantes, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción II y 19, fracciones I, II, III, IV, V, VI, VII, VIII, IX y XI de la Ley FinTech.
23. SDMX SUPERDIGITAL, S.A. DE C.V, Institución de Fondos de Pago Electrónico autorizada el 16 de noviembre de 2021 (más información aquí).
Sitio: Sin datos públicos.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $47,500,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
24. PTMPRIME, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización publicada el 16 de noviembre de 2021 (más información aquí).
Sitio: https://www.prime-time.mx/
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $28,952,585.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX y XIII de la Ley FinTech.
25. Todito Pagos, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización publicada el 19 de abril de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.toditocash.com/inicio
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $70,050,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX y XIII de la Ley FinTech.
26. Angeles en Ark, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, cuya autorización publicada el 19 de abril de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.arkangeles.com/
Fundadores: Luis X Barrios
Capital Social: 500,000 Udis
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de capital, es decir, operaciones con el fin de que los inversionistas compren o adquieran títulos representativos del capital social de personas morales que actúen como solicitantes, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción II y 19, fracciones fracciones I, II, III, IV, VI, VII, IX y XI de la Ley FinTech.
27. Top Kapital Desarrollos Inmobiliarios del Centro, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, cuya autorización fue publicada el 19 de abril de 2022 (más información aquí).
Sitio: Sin datos públicos.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: $4,872,170.00
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19, fracciones I, II, III, IV, VI, VII, VIII, IX, X y XI de la Ley FinTech.
28. Red Girasol, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, cuya autorización fue publicada el 11 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.redgirasol.com/.
Fundadores: Mauricio de Mucha, Pedro García, Ana Luisa Montaño, Jorge Cárdenas.
Capital Social: $3,563,908.90 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I y 19, fracciones I, II, III, IV, VI, VII, VIII, IX, X y XI de la Ley FinTech
29. MercadoLibre, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 11 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.mercadolibre.com.mx/.
Fundadores: Hermán Kazah, Stelleo Passos Tolda, Marcos Galperin.
Capitazl Social: $30,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII,IX, X y XIII de la Ley FinTech.
30. Comunidad de Préstamos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Financiamiento Colectivo, cuya autorización fue publicada el 11 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.yotepresto.com/.
Fundadores: Luis Rubén Chávez Tostado, Hugo Blum.
Capital Social: $4,849,510.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Financiamiento colectivo de deuda, es decir, operaciones de préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro financiamiento causante de pasivos directos o contingentes entre pares a través de aplicaciones informáticas, realizando las operaciones y la prestación de los servicios establecidos en los artículos 15, 16, fracción I, II, III, IV, VI, VII, VIII, IX, Xy XI de la Ley FinTech.
31. Liftoff, S.A. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 12 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.rhinopay.com/.
Fundadores: Miguel Iza.
Capital Social: $ 21,743,736.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, IV, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
32. Programas de Relacionamiento Medá, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 12 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.meda.com.mx/.
Fundadores: Sin datos públicos.
Capital Social: 500,000 Udis.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
33. Inteligencia en Finanzas, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 12 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.albo.mx/.
Fundadores: Angel Sahagun Fernandez.
Capital Social: $ 1,109,034,188.36 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, II, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
34. Belvo Pagos, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 12 de mayo de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://belvo.com/es/.
Fundadores: Pablo Viguera y Uri Tintore.
Capital Social: $ 32,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 de la Ley FinTech.
35. SacbéPayments de México, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 23 de agosto y modificada el 1 de septiembre de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://www.sacbepayments.com y https://incluvida.net/ .
Fundadores: Sin información pública.
Capital Social: $ 3,505,591.72 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 de la Ley FinTech.
36. Pocketgroup Technologies, S.A. de C.V. Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 23 de agosto de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://swap.mx
Fundadores: Bruno Ramos Berho, adquirida por Clip.
Capital Social: $ 277,818,619.34 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, VII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
37. Sonect México, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 29 de agosto de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://sonect.net
Fundadores: Sandipan Chakraborty.
Capital Social: $ 15,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 de la Ley FinTech.
38. Toka FinTech, S.A.P.I. de C.V., Institución de Fondos de Pago Electrónico, cuya autorización fue publicada el 8 de septiembre de 2022 (más información aquí).
Sitio: https://toka.com.mx/inicio
Fundadores: Hugo Villanueva Cantón.
Capital Social: $ 10,000,000.00 pesos.
Operaciones autorizadas: Emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico, además de las actividades previstas en los artículos 22 y 25 fracciones I, III, IV, V, VII, VIII, IX, X y XIII de la Ley FinTech.
¿En dónde están ubicadas las nuevas FinTech?
La gran mayoría de las Instituciones de Tecnología Financiera autorizadas tienen su domicilio social en la Ciudad de México, hogar de más de 614 FinTech de distintos sectores (más información aquí), ahora tenemos a la primer institución autorizada de Jalisco, Cien Ladrillos, hogar de más de 56 FinTech de distintos sectores, la primera de Yucatán, Crowd UP, hogar de 6 FinTech de distintos sectores y Fintech on Demand, la primera de Nuevo León, hogar de 71 FinTech de distintos sectores y PorCuanto, la primera del Estado de México hogar de 15 FinTech de distintos sectores.
Aunque desde Legal Paradox® trabajamos con clientes de Nuevo León, Baja California, Quintana Roo, Oaxaca y Veracruz que eventualmente recibirán respuesta a su proceso de autorización, en esta etapa nos gustaría ver más FinTech autorizadas de otros estados. Por supuesto, lo anterior, sin contar algunos unicornios extranjeros que llegaron a CDMX.
¿Autorizaciones recientes a FinTech del 8vo?
El resto de las FinTech autorizadas han recibido autorizaciones sujetas a condiciones suspensivas:
“Se informa que en días recientes se han otorgado autorizaciones a FinTech sujetas al cumplimiento u observancia de alguna condición para lograr la efectividad de las mismas; toda vez que la mayoría de las solicitudes corresponden a sociedades que actualmente están en operación al amparo de la Disposición Octava Transitoria de la Ley Fintech.
Esta misma condición pudiera ser aplicable a autorizaciones próximas a ser emitidas.”
Recordemos que estas FinTech son las que se encontraban en operaciones previo a la entrada en vigor de la Ley FinTech.
¿Cuáles son las FinTech autorizadas bajo condición?
“La CNBV se reserva la publicación de las denominaciones de las empresas, hasta en tanto se dé cumplimiento a las condiciones establecidas para otorgarle efectividad a la autorización”.
En adición a reservar la publicación, el regulador financiero ha solicitado a las más de 27 FinTech involucradas tener reserva en la comunicación. Por cierto, felicitamos a nuestros clientes que están en este supuesto y que contra su naturaleza (ganas de gritarlo a los cuatro vientos) han sido lo suficientemente prudentes para guardar la información.
¿Cuáles son las condiciones que tienen que cumplir?
“Entre las condiciones que, en su caso, tendrían que cumplir algunas de las sociedades, son, por ejemplo: la constitución de nuevas sociedades subsidiarias y la respectiva inscripción en el Registro Público de Comercio; la celebración de actos corporativos que conlleven aumentos en su capital social; redistribuciones accionarias; escisiones, fusiones y modificación de contratos operativos y de gestión. Lo anterior para acreditar que su organización y funcionamiento es conforme a lo previsto en la normativa aplicable.”
Y si las cumplen, ¿Cuándo lo sabremos?
“En el momento en que no existan condiciones pendientes de cumplir, las autorizaciones serán publicadas en el Diario Oficial de la Federación, y en la propia página de la Comisión integrándose al Padrón de Entidades Supervisadas (PES) disponible en el portal de internet de la CNBV” (más información aquí).
¿Quién supervisará a estas nuevas entidades?
¡Adivinaste!, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), Banco de México, así como las demás autoridades financieras competentes en términos de la Ley FinTech.
¿Hay FinTech que no han sido autorizadas?
Lamentablemente no todo es felicidad ya que hay FinTech que han visto sus sueños destruidos al no recibir la autorización deseada.
Las principales razones han sido falta de viabilidad financiera, así como áreas de oportunidad en temas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
¿Qué esperar?
Más sorpresas, estamos seguros que en estos meses sufriremos muchas emociones al ver a otras empresas FinTech obtener su autorización para operar como Instituciones de Tecnología Financiera, generando mayor competencia, ofreciendo excelentes productos financieros y cambiando el sector financiero desde adentro.
Conclusiones
Felicitamos a las Autoridades FinTech por mantener informado al sector, dando certeza en relación a los respectivos procesos y sobre todo por darnos tan buenas noticias respecto a autorizaciones próximas a salir.
Asimismo, celebramos por reiterar su compromiso por la construcción de un sistema financiero eficiente, incluyente y abierto a la competencia, que provea de una mayor gama de productos y servicios acorde a las necesidades de la población en México.
Estamos emocionados por lo que viene y seguros de que 2021 será el año FinTech en México.
Legal Paradox® es una firma legal 100% Mexicana enfocada en el sector FinTech & Blockchain.
Nuestro reto es empoderar al sector. Cuando iniciamos, FinTech & Blockchain no eran conceptos de referencia en el país; por ello día con día hemos perseguido esta misión y así hemos generado un cambio en el mundo financiero mexicano. Desde la creación de este despacho, en junio del 2017, hemos trabajado de la mano con más de 340 empresas del sector, es decir más del 40% de las existentes en el país.
En menos de 2 años fuimos reconocidos por Chambers & Partners como parte de la élite FinTech legal en México y por Foro Jurídico como los Abogados Digitales más Disruptivos de México. Estos resultados se deben a que basamos nuestra operación en tecnología, incluso trabajamos nuestros propios desarrollos como el mapa del FinTech Tour y el Parabot, un asistente basado en inteligencia artificial que tiene el objetivo de ayudar a una persona o empresa a encontrar soluciones FinTech.
Entender a profundidad la tecnología nos ha llevado a encontrar como sí es posible lograr disrupción innovadora en el sector Financiero, por eso nuestros clientes nos recomiendan principalmente por entender su negocio e incluso potenciarlo.
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