¿Tu cliente necesita autorización de la CNBV para contratarte?

Depende del servicio y del tipo de institución. Cada categoría de institución financiera en México tiene su propio marco: la Ley de Instituciones de Crédito con la Circular Única de Bancos para los bancos, y la Ley Fintech con la Circular Única de Instituciones de Tecnología Financiera para las instituciones de fondos de pago electrónico y de financiamiento colectivo. El resultado es binario: o un proceso de autorización completo o un simple aviso. Clasificar mal un servicio que requería autorización completa crea un problema de supervisión para la institución.

¿Quién presenta la solicitud de autorización del proveedor: el proveedor o la institución?

La institución regulada la presenta, responde las observaciones del regulador y asume la consecuencia de supervisión. Pero el contenido del expediente describe tu servicio, tu infraestructura, tu manejo de datos y tus disposiciones de continuidad, lo que significa que no puede elaborarse sin ti.

¿Por qué los expedientes de proveedores reciben observaciones?

La desagregación insuficiente es la causa más común. Las descripciones de servicio suelen redactarse a nivel de producto o de sistema, y el regulador espera una narrativa a nivel de proceso y subproceso: qué ocurre, en qué secuencia, en qué sistemas, con qué datos, ejecutado por qué personal y recuperable bajo qué disposición de continuidad. La documentación preparada para otra jurisdicción y la inconsistencia entre la solicitud legal y los anexos técnicos son las otras causas frecuentes.

¿Cuánto tarda una autorización de proveedor?

Con base en asuntos actualmente ante el regulador, cada ciclo de revisión dura aproximadamente de seis a ocho semanas. Ese plazo corresponde al regulador. Lo que puede comprimirse es el tiempo entre ciclos: entregamos las respuestas a observaciones dentro de las 24 horas siguientes a su recepción.

Soluciones · Asesoría de autorización CNBV para proveedores tecnológicos

Lo que bloquea tu trato no es tu producto. Es el abogado de tu comprador.

Si el equipo legal de tu cliente no sabe cómo contratarte, no lo hará. Construimos la documentación de cumplimiento que le permite decir que sí, y trabajamos directamente con su área legal hasta que se firma el contrato.

Por Carlos Valderrama · Chambers Banda 2 (individual)Trabajamos para el proveedorAcceso directo al socio

Agenda una llamada de 45 minutos →Lee la guía de la Ley Fintech de México →

Lo que entregamos

Clasificación

Si contratarte requiere autorización de la CNBV o un aviso

El expediente

Preparada con el equipo legal de tu cliente

Observaciones del regulador

Respondidas en menos de 24 horas

Clientes del lado proveedor

Google · Red Hat

El problema

Cuatro razones por las que el contrato está detenido.

01 · La respuesta por defecto es noSi el abogado de tu cliente no sabe cómo contratarte, el trato muere en la bandeja de entrada. Nadie te rechaza. La conversación simplemente se detiene.
02 · El bloqueoNo puedes vender el software porque el cliente no tiene el expediente ante la CNBV, y el expediente no puede construirse porque todavía no se ha vendido nada. Ya hemos roto ese círculo antes.
03 · La objeción sobre la nubeLos bancos y las entidades reguladas te dirán que la regulación prohíbe la nube. No es así, y lo hemos dicho en el mismo escenario que Google. Le damos a tu equipo los argumentos para cerrar esa objeción en la reunión.
04 · El trimestre que pierdesLa autorización que presenta tu cliente toma meses. Un proveedor cuya documentación no está lista cuando llega el sí no pierde una semana. Pierde un trimestre de pipeline.

La solución

Construimos lo que el equipo legal de tu comprador necesita para firmar.

Tu propuesta deja de esperar su revisión legal

Preparamos una opinión legal de marca blanca y una guía de cumplimiento que tu equipo de ventas adjunta a la propuesta. Le dice al abogado de tu cliente exactamente cómo contratarte dentro de las reglas, para que la revisión empiece desde un sí y no desde una pregunta.

Sales al mercado sin esperar una autorización

¿Te bloquea un requisito de licencia? Reestructuramos la alianza para que la entidad financiera actúe como generadora de prospectos en lugar de contratar un servicio regulado. Sin aviso, sin autorización, salida inmediata al mercado.

Las preguntas del regulador no detienen tu contrato

Cuando la CNBV formula observaciones al expediente de tu cliente, redactamos la respuesta dentro de las siguientes 24 horas. El ciclo de revisión corresponde al regulador; la espera entre ciclos no tiene por qué corresponderte a ti.

Líderes globales en Blockchain. Un referente en México, América Latina y el Caribe en el uso de la tecnología Blockchain y FinTech. Necesitamos más personas como Legal Paradox®.

Marcos Allende López

Especialista de TI en Blockchain · LACChain, Banco Interamericano de Desarrollo

La mejor manera de describir a Legal Paradox® es como un asesor integral. Han sido un gran aliado para disipar mitos relacionados con la adopción de tecnologías como la nube, la IA y Blockchain.

Armando Betancourt

Director de Alianzas · Google Pay LatAm

Dónde se estancan los expedientes de proveedores

Tu descripción del servicio no es lo que pide el regulador.

La desagregación insuficiente es la fuente más común de observaciones de la CNBV en las solicitudes de proveedores. Las descripciones de servicio casi siempre se redactan a nivel de producto o de sistema, lo cual es correcto para un contrato comercial, pero no para un regulador.

El nivel de detalleLa CNBV pide una narrativa a nivel de proceso y subproceso: qué ocurre, en qué secuencia, en qué sistemas, con qué datos, ejecutado por qué personal y recuperable bajo qué disposición de continuidad. Nosotros lo extraemos de tus equipos técnicos y hacemos la traducción, en lugar de pedirles a los ingenieros que escriban en lenguaje regulatorio.
Documentación de otras jurisdiccionesLos proveedores que han obtenido autorizaciones en otras jurisdicciones subestiman sistemáticamente la brecha. La documentación que satisface un marco europeo, de Singapur o de Estados Unidos suele requerir un retrabajo sustantivo y no solo ajustes de formato, porque el estándar documental de México está entre los más exigentes.
Lo jurídico y lo técnico dicen cosas distintasLas inconsistencias entre la solicitud legal y los anexos técnicos son la otra fuente frecuente de observaciones. Preparamos ambos, para que la contradicción se detecte antes de que la encuentre el regulador y no después.

Cómo funciona

De la llamada a la firma.

Tres etapas. La primera con frecuencia resuelve el asunto, porque muchos servicios resultan no requerir ninguna solicitud.

Etapa 01
Clasificación
Cada tipo de institución financiera tiene su propio marco: la Ley de Instituciones de Crédito con la Circular Única de Bancos para los bancos, y la Ley Fintech con la Circular Única de Instituciones de Tecnología Financiera para las IFPE y las IFC. Revisamos tu servicio contra el que aplica a tu cliente y determinamos si contratarte requiere una autorización completa o un simple aviso. La respuesta es binaria y rige todo lo que sigue. Clasificar mal un servicio que necesitaba autorización completa es un problema de supervisión para tu cliente, lo que lo convierte en un problema comercial para ti.
Etapa 02
Apoyo para la venta
Preparamos la opinión legal de marca blanca y la guía de cumplimiento que tu equipo adjunta a la propuesta, para que el área legal de tu comprador parta de un sí documentado y no de una pregunta abierta. Para muchos servicios, aquí es donde el trato se destraba y no se necesita nada más.
Etapa 03
La presentación del expediente
Cuando se requiere autorización, construimos el expediente con tus equipos técnicos y trabajamos junto al área legal de tu cliente en cada ronda de observaciones. Con base en los asuntos que hoy están ante el regulador, cada ciclo de revisión dura de seis a ocho semanas. Ese reloj no es nuestro; el tiempo entre ciclos sí, y respondemos las observaciones en menos de 24 horas.

La presentación del expediente

Cuando la solicitud es inevitable, la presentamos.

Una vez cerrado el trato, tu cliente necesita la autorización de la CNBV y de Banxico para contratarte. Nos encargamos de la solicitud completa, incluidos el reporte técnico, las cláusulas contractuales obligatorias y una revisión adversarial previa a la presentación, para que el proceso regulatorio nunca sea la razón por la que se detiene un contrato firmado.

Consulta todos los requisitos →

Clientes

Los proveedores anteriores son empresas de tecnología como la tuya. La mayoría llegó con nosotros con un trato ya detenido en la revisión legal de la otra parte.

Chambers and Partners clasifica a la firma y a su socio fundador en FinTech. Jurídicon®, la plataforma de IA jurídica de la firma, recibió un reconocimiento de los organizadores del LLM x Law Hackathon en Stanford Law School, y la firma fue uno de los cuatro proyectos de entre sesenta que se presentaron en el AI Lab de la Financial Conduct Authority del Reino Unido.

Siguiente paso

El abogado del otro lado no es el obstáculo. El papeleo sí.

Cuarenta y cinco minutos con Carlos Valderrama, el socio que llevará tu asunto. Trabajamos para el proveedor, junto al equipo legal de tu comprador. Sin sorpresas en la facturación.

Si contratarte requiere una autorización o un aviso
Qué solicitará el equipo jurídico de tu comprador
Cuánto tarda la ruta y dónde puede estancarse

Preguntas