Soluciones · Asesoría regulatoria para neobancos y BigTech en México

Una autorización estancada no es un problema legal. Es un mercado al que todavía no has entrado.

La mayoría de los abogados lee la ley y gestiona el riesgo diciendo que no. Participamos en las mesas de trabajo que dieron origen a la Ley Fintech, co-redactamos su regulación secundaria y construimos el expediente que lo supera.

Por Carlos Valderrama · Chambers Banda 2 (individual)Legal Paradox® · Chambers Banda 4 (firma)Acceso directo al socio
Agenda una llamada de 45 minutos →Cómo verificamos lo que entregamos →
De qué nos encargamos
Autorizaciones de proveedores
Expedientes ante la CNBV para los proveedores tecnológicos que contratas
Observaciones del regulador
Respondidas en menos de 24 horas
Monitoreo continuo
DOF revisado cada día de publicación
Trayectoria
9 bancos · 4 BigTech · más de 520 proyectos
Los clientesLa evidenciaEl enfoqueLos mandatosDespués de la autorización
El problema

Por qué la asesoría generalista estanca los expedientes fintech

01

Hablan en jerga legal. Tú hablas de latencia.

No entienden tu stack tecnológico, así que terminas pagando por hora para capacitar a tu propio abogado.

02

Para evitar responsabilidades, bloquean la innovación.

Ayudamos a escribir el marco legal fintech, así que sabemos exactamente dónde están los límites y cómo ampliarlos.

03

Un abogado junior aprende con tu licencia o registro.

Tu autorización de varios millones de dólares no debería ser el campo de práctica del primer asunto fintech de alguien.

Clientes

WiseRevolutVisaUBSBBVAGoogleMicrosoftAnt InternationalCircleCoinbase
Asuntos institucionales
El Banco Mundial nos ha contratado como asesores. También participamos en las más de 270 mesas de trabajo que dieron origen a la Ley Fintech, co-redactamos su regulación secundaria y capacitamos a personal de la CNBV y de Banxico.
Chambers and Partners clasifica a la firma y a su socio fundador en FinTech. Jurídicon®, la plataforma de IA legal de la firma, recibió un reconocimiento de los organizadores del LLM x Law Hackathon de Stanford Law School, y la firma fue uno de los cuatro proyectos, de sesenta, presentados en el AI Lab de la Financial Conduct Authority del Reino Unido.
Contexto del mercado

Cómo navegar el aumento de 44% en el tiempo hasta la autorización

Los plazos de autorización ante la CNBV se han alargado. Según las autorizaciones publicadas en el Diario Oficial de la Federación, el tiempo promedio de todas las autorizaciones de la CNBV incluidas en el índice fue de 594 días en 22 autorizaciones de un periodo y de 853 en 73 del siguiente. La espera la gestiona el regulador. Tú eliges quién prepara el expediente y con qué rapidez se responden las observaciones.

En este entorno, depender de una firma que lee la ley después de que se publica es un pasivo. Te damos inteligencia regulatoria construida sobre más de 520 proyectos fintech asesorados, para que tu despliegue institucional siga en curso.

El registro · Publicaciones del DOF

Tiempo hasta la autorización

Medido desde la primera presentación de la solicitud hasta su publicación en el Diario Oficial de la Federación, para todas las autorizaciones IFPE e IFC registradas.

Explora el Regulatory Dashboard →
IFPE
Market average
777
Legal Paradox® · Sylon, DOF 10 Apr 2023
416
46% menos tiempo
IFC
Market average
878
Legal Paradox® · Inverteca, DOF 10 Apr 2023
418
52% menos tiempo

Promedios de las 61 autorizaciones IFPE y las 27 IFC publicadas en el DOF, incluidas las dos preparadas por Legal Paradox®. Nuestros plazos son resultados individuales y fechados, no promedios ni una garantía. Metodología →

La solución

Lo que te aporta haber co-redactado las reglas

Mandatos

Mandatos institucionales seleccionados

Google
Si los exchanges de criptomonedas, los exchanges de activos digitales y las wallets pueden calificar como negocios financieros bien regulados en México, y si una política global de publicidad podía implementarse aquí tal como estaba redactada. Elaboramos la lectura regulatoria, la ruta pública de certificación para anunciantes y el árbol de decisión interno que sus equipos de negocio usan para aplicarla.
BBVA
Colocación de tarjetas de crédito como producto tecnológico no bancario para aprovechar las ventajas de la distribución fintech, y la estrategia cripto del banco.
Revolut
Estrategia de entrada al mercado mexicano.
Mercedes-Benz AG
Desarrollo de productos y servicios fintech: emisión de tarjetas, crédito y compra ahora, paga después.
Banco de primer nivel
Operaciones con stablecoins, desde el perímetro regulatorio hasta el modelo operativo.
Banco de primer nivel
Modelos novedosos y alternativas estratégicas para la tokenización de activos.
Banco de primer nivel
Estrategia legal para el lanzamiento de una super app.
Banco de primer nivel
Transformación tecnológica fintech y blockchain en toda la institución.
Grupo tecnológico asiático
Fusiones y adquisiciones fintech en México.
FEMSA y GIZ
Asesoría legal y financiera para pequeños comercios financiados mediante crowdfunding, dentro del programa de acceso a energías renovables de la cooperación alemana para el desarrollo.
Consumo de capital

Lo que realmente cuesta la demora

Para un banco Tier 1 o una BigTech, una autorización detenida no es un costo legal. Es participación de mercado que se va con quien lanzó primero, y una ventana competitiva que no vuelve a abrirse. Setenta y un participantes ya tienen licencia.

Después de la autorización

La autorización no es la meta final.

Tu transformación tecnológica pasa por tus proveedores, y cada uno debe estar autorizado antes de que puedas contratarlo. La solicitud es tuya, no de ellos. Preparamos y llevamos esas autorizaciones hasta el final, para que tu roadmap no se detenga esperando la aprobación de un proveedor que ya elegiste.

Hemos estado en todos los lados de una autorización de proveedor.

En México, una institución regulada debe obtener la autorización de la CNBV antes de contratar a un proveedor tecnológico, y la solicitud le corresponde a la institución. La mayoría de las firmas ha visto ese proceso desde una sola silla. Nosotros hemos trabajado desde las tres, que es donde aparece la fricción.
Para la entidad regulada
Construimos el marco regulatorio que rige las relaciones con terceros de entidades financieras reguladas, entre ellas Mastercard y Spin by OXXO, una de las instituciones de fondos de pago electrónico más grandes de México por volumen de transacciones, que abarca servicios de nube, KYC, ciberseguridad y blockchain.
Para proveedores del mismo grupo
Hemos llevado a una entidad regulada por su autorización ante la CNBV cuando su principal proveedor tecnológico pertenecía al mismo grupo corporativo. Esa estructura requiere un tratamiento específico para satisfacer a la CNBV y evitar los ciclos de autorización circular que generan rondas adicionales de observaciones.
Para el proveedor tecnológico
Hemos estructurado los contratos de servicios de grandes proveedores tecnológicos internacionales para que cumplan los requisitos de la CNBV. Trabajar desde ese lado nos muestra cómo describen los proveedores sus servicios internamente, y dónde aparecen las brechas cuando esas descripciones tienen que convertirse en lenguaje regulatorio.
Asesores de la entidad regulada, del proveedor del mismo grupo y del proveedor externo, todo dentro del ámbito fintech. Estos casos son ilustrativos y no incluyen trabajo comparable para bancos y otras entidades financieras reguladas.
Una vez que operas, el marco sigue moviéndose. Leemos el Diario Oficial de la Federación cada día de publicación, y cuando aparece algo que te alcanza, la documentación afectada regresa actualizada, revisada y firmada.
Conoce cómo funciona el monitoreo →
Siguiente paso

El socio que conoces es el socio que hace el trabajo.

Cuarenta y cinco minutos con Carlos Valderrama, el socio que llevará tu asunto desde esta llamada. Sin sorpresas en la facturación. Acceso directo desde la primera conversación.

  • Qué autorización o aviso requieren tus proveedores
  • Qué necesita el expediente y con qué cuentas ya
  • Cuánto tarda la ruta y dónde puede estancarse

¿Primero estás armando el caso interno? Cada cifra de esta página proviene de las autorizaciones publicadas en el Diario Oficial, y puedes consultar el registro tú mismo. Sin formularios.

Explora el Regulatory Dashboard →Abre el Fintech Ecosystem Map (Mapa Fintech) →
Preguntas

Preguntas frecuentes

¿Tienen capacidad para una operación BigTech?
¿Realmente pueden destrabar un proceso regulatorio?
¿Cómo manejan los conflictos de interés?
¿Qué pasa cuando el regulador formula observaciones a mi expediente?
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